Qu'est-ce que l'affacturage ?
Vous attendez des paiements clients, mais vous avez des charges à régler maintenant ? C'est le quotidien de nombreux entrepreneurs. L'affacturage (ou factoring) est fait pour vous. Le principe est simple : vous cédez vos factures à un organisme spécialisé (le « factor »), qui vous avance immédiatement les fonds, généralement sous 24h.
En échange, le factor se charge du recouvrement auprès de vos clients. Vous êtes payé rapidement, sans attendre les délais de paiement habituels qui peuvent aller jusqu'à 60 jours.
Pourquoi l'affacturage est-il en plein essor ?
L'affacturage est aujourd'hui le premier mode de financement court terme en France, devant le découvert bancaire. Avec un volume annuel de plus de 422 milliards d'euros, il a progressé de +15,5 % en 2022. Ces chiffres parlent d'eux-mêmes : de plus en plus d'entrepreneurs y ont recours, à toutes les étapes de leur développement.
Pourquoi cet engouement ? Parce que l'affacturage répond à un besoin concret : avoir de la visibilité sur sa trésorerie, sans dépendre des délais de paiement de ses clients.
Les 4 avantages concrets pour votre entreprise
1. Un financement rapide et sans plafond
Contrairement à un crédit bancaire classique, l'affacturage n'est pas plafonné. Plus votre chiffre d'affaires augmente, plus votre capacité de financement augmente. C'est une solution qui grandit avec vous.
Avec la solution Eurofactor Pro de LCL, vous obtenez votre financement sous 24h dès réception de vos factures, en toute simplicité.
2. Une protection contre les impayés
Votre client ne paie pas ? Le factor vous garantit à 100 % contre le risque d'insolvabilité. Vous n'avez plus à craindre les mauvaises surprises. Cette tranquillité d'esprit est souvent ce qui convainc les entrepreneurs de sauter le pas.
3. Une gestion administrative allégée
Relances, recouvrement, suivi des paiements… Ces tâches chronophages sont prises en charge par le factor. Vous gagnez du temps — et de l'énergie — pour vous concentrer sur ce qui compte vraiment : développer votre activité.
4. Une solution adaptée à toutes les tailles d'entreprise
Que vous soyez créateur d'entreprise, artisan, profession libérale ou dirigeant de PME, l'affacturage s'adapte à votre situation. Chez LCL, l'offre Eurofactor Pro s'adresse à tous les professionnels ayant une activité B2B, dès les premières factures.
À quel moment recourir à l'affacturage ?
L'affacturage accompagne chaque étape de votre développement :
- Au démarrage : vous avez besoin de trésorerie mais peu d'historique bancaire. L'affacturage vous permet de vous financer sur la base de vos factures réelles.
- En croissance : vos commandes augmentent, vos besoins en fonds de roulement aussi. L'affacturage suit votre rythme sans démarche lourde.
- En phase de maturité : vous souhaitez consolider votre trésorerie, sécuriser vos encaissements et déléguer la gestion clients.
Combien ça coûte ?
Le coût de l'affacturage se compose de deux éléments :
- Une commission de service : elle couvre la gestion des factures, les relances, le recouvrement et la garantie contre l'insolvabilité. Elle représente généralement entre 0,5 % et 2 % du chiffre d'affaires confié.
- Une commission de financement : calculée sur le montant avancé et la durée, comparable aux taux courts terme du marché.
Chez LCL avec Eurofactor Pro, une commission mensuelle unique couvre tous les services. Transparente et proportionnelle à vos cessions, elle vous permet de gérer votre budget facilement.
Affacturage vs découvert bancaire : ce qui change vraiment
Le découvert bancaire est plafonné et ne dépend pas de votre activité commerciale. L'affacturage, lui, est directement indexé sur vos factures. Plus vous vendez, plus vous pouvez financer. C'est une logique de croissance, pas d'endettement.
De plus, l'affacturage intègre des services à valeur ajoutée (assurance-crédit, recouvrement, reporting), ce que ne fait pas un simple découvert.
Cas pratique : Marie, consultante freelance
Marie est consultante en stratégie. Elle travaille avec des entreprises qui paient à 45 jours. Chaque mois, elle doit avancer ses charges avant d'être payée. Grâce à l'affacturage, elle cède ses factures dès leur émission et reçoit les fonds sous 24h. Elle n'a plus de stress de trésorerie et peut accepter de nouveaux contrats en toute confiance.
Comment souscrire chez LCL ?
La mise en place est simple. Un rendez-vous avec votre conseiller LCL et un ingénieur commercial Eurofactor permet d'établir un diagnostic de votre poste clients. Une proposition sur mesure est ensuite élaborée en fonction de votre activité.
Vous gérez ensuite votre contrat 24h/24 via l'espace en ligne Eurofactor Online ou l'application mobile, disponible sur iOS et Android.
Faites le point avec un conseiller LCL pour découvrir si l'affacturage est la bonne solution pour votre entreprise.
